風(fēng)險提示｜了解“三適當(dāng)”原則，購買金融產(chǎn)品更安心
來源：蘇州信托有限公司 時間：2024-05-15
“三適當(dāng)”原則：合適的產(chǎn)品或服務(wù)，通過合適的渠道，提供給合適的消費者。
投資者適當(dāng)性管理：
指將合適的產(chǎn)品和服務(wù)銷售給合適的投資者。銀行保險機構(gòu)建立消費者適當(dāng)性管理機制，會對產(chǎn)品的風(fēng)險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風(fēng)險認知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評，從而將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者。
金融機構(gòu)落實投資者適當(dāng)性管理：
1.投資者角度:為投資者提供風(fēng)險承受能力測評
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)要求投資者在購買理財產(chǎn)品前進行風(fēng)險承受能力測評，從年齡、收入來源、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目標、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險損失承受程度等方面對投資者進行評估，從而綜合地考量投資者的風(fēng)險承受能力，并據(jù)此對投資者進行分類。我們公司根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力水平，將投資者由低到高劃分為謹慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型五種類型。
2.產(chǎn)品角度:進行風(fēng)險評級并充分披露相關(guān)風(fēng)險
理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)及銷售機構(gòu)均會根據(jù)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險收益特點、流動性等不同因素來確定產(chǎn)品的風(fēng)險等級，并向投資者充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險因素。
風(fēng)險提示：
廣大消費者在購買理財產(chǎn)品的時候一定要做到“三看三知三不要”
三看：看清產(chǎn)品的投資范圍，看清銷售人員的銷售范圍，看清銷售人員的銷售資格。
三知：知己，做好個人風(fēng)險評估，正確認識自己風(fēng)險偏好；知彼，查看產(chǎn)品風(fēng)險等級，充分了解產(chǎn)品風(fēng)險情況；知悉，查看產(chǎn)品投資范圍、收益率，全面了解產(chǎn)品特點。
三不要：不要輕信虛假金融廣告，不要被高收益誘惑，不要隨意透露個人信息。
投資者適當(dāng)性管理：
指將合適的產(chǎn)品和服務(wù)銷售給合適的投資者。銀行保險機構(gòu)建立消費者適當(dāng)性管理機制，會對產(chǎn)品的風(fēng)險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風(fēng)險認知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評，從而將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者。
金融機構(gòu)落實投資者適當(dāng)性管理：
1.投資者角度:為投資者提供風(fēng)險承受能力測評
理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)要求投資者在購買理財產(chǎn)品前進行風(fēng)險承受能力測評，從年齡、收入來源、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目標、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險損失承受程度等方面對投資者進行評估，從而綜合地考量投資者的風(fēng)險承受能力，并據(jù)此對投資者進行分類。我們公司根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力水平，將投資者由低到高劃分為謹慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型五種類型。
2.產(chǎn)品角度:進行風(fēng)險評級并充分披露相關(guān)風(fēng)險
理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)及銷售機構(gòu)均會根據(jù)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險收益特點、流動性等不同因素來確定產(chǎn)品的風(fēng)險等級，并向投資者充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險因素。
風(fēng)險提示：
廣大消費者在購買理財產(chǎn)品的時候一定要做到“三看三知三不要”
三看：看清產(chǎn)品的投資范圍，看清銷售人員的銷售范圍，看清銷售人員的銷售資格。
三知：知己，做好個人風(fēng)險評估，正確認識自己風(fēng)險偏好；知彼，查看產(chǎn)品風(fēng)險等級，充分了解產(chǎn)品風(fēng)險情況；知悉，查看產(chǎn)品投資范圍、收益率，全面了解產(chǎn)品特點。
三不要：不要輕信虛假金融廣告，不要被高收益誘惑，不要隨意透露個人信息。